الملخص التنفيذي
تعد دورة استراتيجية تطبيق بازل ثلاثة وبازل أربعة برنامجاً متكاملاً يهدف إلى تمكين المؤسسات المالية من تطبيق إصلاحات رأس المال الرقابية المتقدمة. تركز الدورة على متطلبات كفاية رأس المال ونسب السيولة والرافعة المالية وفق المعايير الدولية. تقدم رؤية منهجية لإصلاحات بازل ثلاثة والتحديثات النهائية المعروفة ببازل أربعة. يستعرض المشاركون آليات تحسين الأصول المرجحة بالمخاطر وتحديثات منهجيات مخاطر الائتمان. يتم تحليل المقاربات المعيارية ومقاربات التصنيف الداخلي. كما يتم تناول تحديثات مخاطر السوق ومخاطر التشغيل وأثر حد المخرجات. تركز الدورة على التقارير الرقابية واختبارات الضغط. تربط بين التخطيط الرأسمالي وإدارة المخاطر المؤسسية. وفي نهاية البرنامج يصبح المشاركون قادرين على إعداد خارطة طريق تنفيذية شاملة تضمن الامتثال والاستقرار الرأسمالي طويل الأجل.
المقدمة
شهد التنظيم المصرفي الدولي تحولات جوهرية لتعزيز الاستقرار المالي. تقدم دورة استراتيجية تطبيق بازل ثلاثة وبازل أربعة إطاراً منهجياً لتفسير المعايير الاحترازية وتطبيقها. تستعرض الدورة متطلبات كفاية رأس المال وإدارة السيولة. يحلل المشاركون مكونات رأس المال الأساسي ونسب رأس المال الإجمالية والهوامش الوقائية. يتم شرح نسب الرافعة المالية وتغطية السيولة وصافي التمويل المستقر. كما يتم تناول إصلاحات مخاطر الائتمان والسوق والتشغيل بالتفصيل. تربط الدورة بين إصلاحات بازل وحوكمة المخاطر المؤسسية. تركز على بناء أنظمة تقارير رقابية دقيقة. وتهدف إلى تمكين البنوك من تطبيق استراتيجيات رأسمالية مستدامة تعزز الثقة الرقابية والاستقرار المؤسسي.
أهداف الدورة
سيحقق المشاركون من خلال دورة استراتيجية تطبيق بازل ثلاثة وبازل أربعة الأهداف التالية:
- تعريف هيكل إصلاحات بازل ثلاثة وأهدافها الأساسية.
- تفسير متطلبات بازل أربعة وتأثير حد المخرجات.
- تحليل مكونات نسب كفاية رأس المال والهوامش الوقائية.
- تقييم حسابات نسب تغطية السيولة وصافي التمويل المستقر.
- دراسة متطلبات الرافعة المالية وانعكاساتها على الميزانية.
- مقارنة المقاربات المعيارية ومقاربات التصنيف الداخلي لمخاطر الائتمان.
- تحليل تحديثات قياس مخاطر التشغيل والسوق.
- تصميم استراتيجيات تحسين رأس المال بما يتوافق مع شهية المخاطر.
- تطوير خارطة طريق تنفيذية شاملة تشمل نماذج التخطيط الرأسمالي وتقنيات تحسين الأصول المرجحة بالمخاطر وأطر إدارة السيولة وتحليل نسب الرافعة وتحديث منهجيات مخاطر الائتمان وحسابات مخاطر السوق وآليات قياس مخاطر التشغيل وأنظمة التقارير الرقابية واختبارات الضغط وإجراءات التقييم الداخلي لكفاية رأس المال وضوابط الامتثال وإعادة هيكلة الميزانية وخطط إدارة الهوامش الوقائية وآليات التنسيق عبر الحدود وتطوير البنية البيانية وأنظمة الأتمتة وتعزيز الاستقرار الرأسمالي وفق المعايير الاحترازية الدولية.
الفئة المستهدفة
يستهدف برنامج استراتيجية تطبيق بازل ثلاثة وبازل أربعة فئة مهنية تسعى إلى تطوير المعرفة والمهارات:
- المديرون الماليون في البنوك.
- مديرو المخاطر المؤسسية.
- مسؤولو الامتثال والتنظيم.
- مختصو التخطيط الرأسمالي والخزينة.
- محللو مخاطر الائتمان والسوق.
- فرق التدقيق الداخلي والتقارير الرقابية.
- مشرفو القطاع المصرفي ومستشارو السياسات.
- القيادات التنفيذية المعنية بالمشاريع التنظيمية.
مخطط الدورة
اليوم الأول: أسس إصلاحات بازل والإطار الرأسمالي
- استعراض تطور التنظيم المصرفي العالمي.
- هيكل إطار كفاية رأس المال في بازل ثلاثة.
- مكونات رأس المال الأساسي والإجمالي.
- الهوامش الوقائية والمتطلبات الإضافية.
- متطلبات البنوك ذات الأهمية النظامية.
- مبادئ نسبة الرافعة المالية.
- أساسيات نسبة تغطية السيولة.
- أركان الإشراف والانضباط السوقي.
اليوم الثاني: مخاطر الائتمان وتحسين الأصول المرجحة بالمخاطر
- تطبيق المقاربة المعيارية لحساب مخاطر الائتمان.
- تحديثات منهجية التصنيف الداخلي.
- معايير احتمالية التعثر ونسبة الخسارة.
- تأثير حد المخرجات في الإصلاحات النهائية.
- نماذج حساب التعرض عند التعثر.
- تقنيات تخفيف مخاطر الائتمان والضمانات.
- استراتيجيات تحسين الأصول المرجحة بالمخاطر.
- انعكاسات الإصلاحات على محافظ الإقراض.
اليوم الثالث: مخاطر السوق والتشغيل ومعايير السيولة
- تحديث إطار رأس المال لمخاطر السوق.
- مبادئ المراجعة الشاملة لمحفظة التداول.
- المنهج المعياري لقياس مخاطر التشغيل.
- احتساب مؤشر الأعمال ومكون الخسارة.
- الحساب المتقدم لنسبة تغطية السيولة.
- دمج صافي التمويل المستقر في الاستراتيجية.
- تنفيذ اختبارات الضغط للرأسمال والسيولة.
- تنسيق التخطيط الرأسمالي مع إدارة السيولة.
اليوم الرابع: الحوكمة التنفيذية والتقارير الرقابية
- إنشاء هياكل حوكمة لتطبيق الإصلاحات.
- مواءمة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال.
- تطوير بنية التقارير الرقابية وإدارة البيانات.
- الاستعداد لعمليات التفتيش الإشرافية.
- استراتيجيات إعادة هيكلة الميزانية العمومية.
- إدارة الهوامش الوقائية وخطط الانتقال.
- أتمتة التقارير وتعزيز الأنظمة التقنية.
- معالجة المتطلبات التنظيمية العابرة للحدود.
اليوم الخامس: التخطيط الاستراتيجي للرأسمال والاستدامة
- إعداد خارطة طريق شاملة للتطبيق المرحلي.
- دمج التخطيط الرأسمالي بإدارة المخاطر المؤسسية.
- تحليل السيناريوهات الاقتصادية واختبارات الضغط المتقدمة.
- مواءمة سياسة توزيع الأرباح مع متطلبات الهوامش.
- تطوير استراتيجية تمويل متوافقة مع القيود الرقابية.
- قياس كفاءة رأس المال ومؤشرات الأداء.
- تعزيز الاستقرار الرأسمالي طويل الأجل.
- تطبيق آليات المراقبة المستمرة وإدارة التغيير التنظيمي.
مدة الدورة
هذه الدورة متاحة بعدة مدد زمنية: أسبوع واحد تدريب مكثف، أسبوعان بوتيرة متوسطة مع جلسات تطبيق إضافية، أو ثلاثة أسابيع كتجربة تعليمية شاملة. يمكن حضور الدورة حضورياً أو عبر الإنترنت حسب تفضيل المشارك.
معلومات المدرب
يتم تقديم هذه الدورة من قبل مدربين خبراء عالميين يجمعون بين الخبرة الدولية وأفضل الممارسات في التنظيم الاحترازي والتخطيط الرأسمالي وإدارة السيولة والتقارير الرقابية والتنسيق الإشرافي في البيئات المصرفية الدولية.
الأسئلة الشائعة
1- من ينبغي عليه حضور هذه الدورة؟ المديرون الماليون ومديرو المخاطر ومسؤولو الامتثال والمتخصصون في التخطيط الرأسمالي في البنوك.
2- ما الفوائد الرئيسية لهذا التدريب؟ فهم متقدم لإصلاحات بازل وتحسين كفاية رأس المال وتعزيز إدارة السيولة وضمان الامتثال الرقابي الفعال.
3- هل يحصل المشاركون على شهادة؟ نعم، عند إتمام الدورة بنجاح يحصل جميع المشاركين على شهادة مهنية معتمدة.
4- ما لغة تقديم الدورة؟ اللغة العربية واللغة الإنجليزية.
5- هل يمكن الحضور عبر الإنترنت؟ نعم، يمكن الحضور حضورياً أو عبر الإنترنت أو داخل مقر الجهة.
الخاتمة
تزود دورة استراتيجية تطبيق بازل ثلاثة وبازل أربعة البنوك بأدوات منهجية لتطبيق الإصلاحات الرقابية العالمية. يدمج البرنامج بين كفاية رأس المال ومعايير السيولة ومتطلبات الرافعة المالية ضمن إطار استراتيجي متكامل. يكتسب المشاركون خبرة متقدمة في تحسين الأصول المرجحة بالمخاطر والتقارير الإشرافية. تعزز الدورة مرونة المؤسسات واستقرارها المالي. وتمكن البنوك من تحقيق استدامة رأسمالية طويلة الأجل ضمن المعايير الاحترازية الدولية.
