الملخص التنفيذي

تقدم دورة أنظمة الإنذار المبكر لتعثر الائتمان إطاراً متكاملاً ومنهجياً لاكتشاف مؤشرات تدهور الائتمان في مراحل مبكرة. تشرح الدورة أهمية المراقبة الاستباقية في تقليل الخسائر. تناقش دور أنظمة الإنذار المبكر في تعزيز إدارة مخاطر الائتمان. توضح المؤشرات الكمية والنوعية المستخدمة في التنبؤ بالتعثر. يتعرف المشاركون على الإشارات السلوكية والمالية والتشغيلية. تؤكد الدورة على التحليل المنهجي والحوكمة. تربط نتائج الإنذار المبكر باتخاذ القرار والمعالجة. تدعم تحسين جودة الائتمان والاستقرار المؤسسي. تم تصميم الدورة لتعزيز القدرة على إدارة مخاطر التعثر بفعالية.

المقدمة

تركز دورة أنظمة الإنذار المبكر لتعثر الائتمان على عنصر أساسي في إدارة المخاطر الحديثة. مع تزايد التقلبات الاقتصادية، تصبح القدرة على اكتشاف التعثر المبكر ضرورة مؤسسية. تشرح الدورة دور أنظمة الإنذار المبكر كأداة وقائية. تناقش تكاملها مع أدوات التقييم الائتماني التقليدية. يتعرف المشاركون على مصادر البيانات الداخلية والخارجية. توضح كيفية تحويل المؤشرات إلى قرارات وإجراءات. تؤكد على أهمية التوقيت والانضباط. تربط الدورة التحليل بالحوكمة والتقارير. يشمل نطاقها الجوانب المفاهيمية والمنهجية والاستراتيجية.

أهداف الدورة

سيحقق المشاركون الأهداف التالية من خلال دورة أنظمة الإنذار المبكر لتعثر الائتمان:

• فهم دور أنظمة الإنذار المبكر في إدارة مخاطر الائتمان.
• تحليل المؤشرات المالية الدالة على التدهور الائتماني.
• تحديد الإشارات السلوكية المرتبطة بارتفاع مخاطر التعثر.
• تقييم مصادر البيانات المستخدمة في المراقبة المبكرة.
• تحليل العوامل الاقتصادية والقطاعية المؤثرة.
• تطبيق أساليب منظمة لمتابعة التعرضات الائتمانية.
• تفسير إشارات الإنذار وتحديد الأولويات.
• التمييز بين الإنذار المبكر وحالات التعثر المؤكدة.
• مواءمة نتائج الإنذار مع السياسات والضوابط.
• تعزيز الحكم المهني في الإدارة الاستباقية للمخاطر.

الفئة المستهدفة

يستهدف برنامج أنظمة الإنذار المبكر لتعثر الائتمان فئة مهنية تسعى إلى تطوير المعرفة والمهارات:

• مدراء مخاطر الائتمان.
• مدراء العلاقات مع العملاء.
• محللو المحافظ والمخاطر.
• مسؤولو متابعة القروض.
• العاملون في الرقابة والإشراف المصرفي.
• المدققون الداخليون.
• القيادات الإدارية المسؤولة عن جودة الائتمان.
• المختصون في السياسات الائتمانية.

محتوى الدورة

اليوم الأول: أسس أنظمة الإنذار المبكر

• مفهوم وأهداف أنظمة الإنذار المبكر.
• الدور الوقائي في إدارة المخاطر.
• الفرق بين الإنذار المبكر والتعثر.
• أنواع مخاطر الائتمان.
• أهمية التوقيت وجودة البيانات.
• الحوكمة والمسؤوليات.
• التكامل مع دورة الائتمان.

اليوم الثاني: المؤشرات المالية للتدهور

• تحليل الاتجاهات المالية للمقترضين.
• مؤشرات السيولة والربحية.
• إشارات ضغط التدفقات النقدية.
• مخالفات التعهدات المالية.
• مقارنة الأداء بالتوقعات.
• مؤشرات خاصة بالقطاعات.
• حدود المؤشرات المالية.

اليوم الثالث: الإشارات السلوكية والتشغيلية

• تغير سلوك المقترضين.
• التأخر في السداد.
• طلبات إعادة الجدولة.
• تغيّر الإدارة والحوكمة.
• الاضطرابات التشغيلية.
• مخاطر التعثر الاستراتيجي.
• الدمج بين البيانات السلوكية والمالية.

اليوم الرابع: تصميم الأنظمة والمتابعة

• بناء إطار فعال للإنذار المبكر.
• جمع البيانات ومعايرة المؤشرات.
• تحديد العتبات ونقاط التحفيز.
• تصنيف المخاطر وقوائم المراقبة.
• إجراءات التصعيد.
• التوثيق والمسارات الرقابية.
• المراجعة المستمرة للنظام.

اليوم الخامس: الاستراتيجية والحوكمة والمعالجة

• ربط الإنذار المبكر بخطط المعالجة.
• إجراءات التصحيح والتواصل مع المقترضين.
• المتابعة على مستوى المحفظة.
• التقارير للإدارة العليا.
• قياس فعالية أنظمة الإنذار.
• مواءمة النظام مع شهية المخاطر.
• دمج الإنذار المبكر في إدارة المخاطر الشاملة.

مدة الدورة

تتوفر هذه الدورة بمدد مختلفة: أسبوع واحد مكثف، أسبوعان بوتيرة متوسطة مع جلسات إضافية، أو ثلاثة أسابيع لتجربة تعليمية شاملة. يمكن حضور الدورة حضورياً أو عن بعد حسب تفضيل المتدرب.

معلومات المدربين

يتم تقديم هذه الدورة من قبل مدربين خبراء على مستوى عالمي يتمتعون بخبرة دولية وأفضل الممارسات. يمتلكون خبرة متعمقة في إدارة مخاطر الائتمان وأنظمة المتابعة. يعتمد أسلوبهم على الدقة والمنهجية والوضوح المهني. يستفيد المشاركون من خبرات متنوعة.

الأسئلة الشائعة

1- من يجب أن يحضر هذه الدورة؟

الدورة مناسبة للمهنيين العاملين في متابعة الائتمان وإدارة المخاطر.

2- ما الفوائد الرئيسية من هذه الدورة؟

تعزز القدرة على اكتشاف التعثر المبكر واتخاذ إجراءات وقائية.

3- هل يحصل المشاركون على شهادة؟

نعم، يحصل جميع المشاركين على شهادة مهنية عند إتمام الدورة بنجاح.

4- ما لغة تقديم الدورة؟

اللغة العربية واللغة الإنجليزية.

5- هل يمكن الحضور عن بعد؟

نعم، يمكن الحضور حضورياً أو عن بعد أو داخل مقر الشركة.

الخاتمة

توفر دورة أنظمة الإنذار المبكر لتعثر الائتمان إطاراً متقدماً لإدارة المخاطر. تعزز الاستباقية وجودة القرار. تدعم استقرار المحافظ الائتمانية. ترفع مستوى الحوكمة المؤسسية. تمثل إضافة استراتيجية للمهنيين في مجال الائتمان.