الملخص التنفيذي
يقدم برنامج العملات الرقمية للبنوك المركزية إطارًا متكاملًا لفهم تصميم وتنفيذ العملات الرقمية السيادية وآثارها الاقتصادية والمالية. يوضح كيفية إعادة تشكيل أنظمة المدفوعات والبنية التحتية المالية من خلال إصدار عملة رقمية رسمية. يتناول نماذج التجزئة والجملة وتأثيرها على انتقال السياسة النقدية. يعزز فهم البنية التقنية للعملة الرقمية والخيارات المعمارية المختلفة. يشرح الاعتبارات المتعلقة بالأمن السيبراني وحماية البيانات والخصوصية. يتناول آثارها على الاستقرار المالي ودور القطاع المصرفي. يوضح المتطلبات التنظيمية والرقابية لإطلاق العملة الرقمية. يركز على قابلية التوسع والمرونة التشغيلية والتكامل مع الأنظمة القائمة. يمكن المشاركين من تقييم جدوى وتخطيط تنفيذ العملة الرقمية بما ينسجم مع التحول الرقمي الوطني.
المقدمة
يشهد القطاع المالي تحولًا رقميًا متسارعًا يدفع البنوك المركزية إلى دراسة إصدار عملات رقمية سيادية. تمثل هذه العملات تطورًا طبيعيًا للنقود الرسمية في العصر الرقمي. يهدف هذا البرنامج إلى تقديم منهجية واضحة لفهم الأسس الاقتصادية والتقنية لهذه المبادرة. يوضح دوافع الإصدار مثل تعزيز الشمول المالي وكفاءة المدفوعات. يفرق بين العملة الرقمية الرسمية والعملات المشفرة الخاصة. يتناول خيارات التصميم القائمة على الحساب أو الرموز الرقمية. يشرح آثارها على الوساطة المصرفية وإدارة السيولة. يستعرض تجارب تجريبية دولية ودروسًا مستفادة. يضمن تطوير قدرات تحليلية متقدمة لتقييم الأبعاد السياسية والتقنية والاستراتيجية للعملة الرقمية.
أهداف البرنامج
سيحقق المشاركون الأهداف التالية من خلال برنامج العملات الرقمية للبنوك المركزية:
- فهم المفاهيم الأساسية للعملة الرقمية السيادية ودوافع إصدارها.
- تحليل نماذج التجزئة والجملة والفروق الهيكلية بينهما.
- تقييم البنية التقنية وأنظمة السجلات الموزعة أو المركزية.
- دراسة مخاطر الأمن السيبراني وحماية البيانات الشخصية.
- تحليل تأثير العملة الرقمية على السياسة النقدية وإدارة السيولة.
- تفسير المتطلبات القانونية والتنظيمية لإطلاق العملة الرقمية.
- تقييم مخاطر الاستقرار المالي وتأثيرها على القطاع المصرفي.
- إعداد دراسات جدوى وتحليل التكلفة والعائد.
- دمج حلول المدفوعات العابرة للحدود ضمن البنية الرقمية.
- وضع خارطة طريق استراتيجية لإطلاق العملة الرقمية بما يتوافق مع أهداف التحول الرقمي والشمول المالي.
الفئة المستهدفة
يستهدف برنامج العملات الرقمية للبنوك المركزية الفئات المهنية الراغبة في تطوير المعرفة والمهارات:
- اقتصاديون في البنوك المركزية وخبراء نظم المدفوعات.
- أعضاء لجان السياسة النقدية.
- الجهات الرقابية والإشرافية المالية.
- قيادات القطاع المصرفي ومديرو الابتكار.
- مختصو التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي.
- خبراء الأمن السيبراني والبنية التحتية التقنية.
- مستشارو السياسات الحكومية في التحول الرقمي.
- الباحثون في الاقتصاد النقدي والتقنيات المالية.
المحاور التفصيلية للبرنامج
اليوم الأول: أسس تصميم العملة الرقمية السيادية
- التعريف بمفهوم العملة الرقمية السيادية وتطورها التاريخي.
- مقارنة بين العملة الرقمية والنقود الإلكترونية والعملات المشفرة.
- تحليل الدوافع الاقتصادية لإصدار العملة الرقمية.
- دراسة نماذج التجزئة والجملة وأهداف كل نموذج.
- اختيار تصميم قائم على الحساب أو على الرموز الرقمية.
- تقييم مخاطر الإحلال النقدي وفقدان السيادة.
- تعزيز الشمول المالي وكفاءة أنظمة المدفوعات الوطنية.
- استعراض تجارب دولية تجريبية وتحليل نتائجها.
اليوم الثاني: البنية التقنية والبنية التحتية التشغيلية
- فهم تقنيات السجلات الموزعة والبدائل التقنية المتاحة.
- مقارنة بين النظم المركزية والهجينة في التصميم.
- تحليل مخاطر الأمن السيبراني ووضع استراتيجيات الحماية.
- تطبيق أطر حوكمة البيانات وضمان الخصوصية.
- تحسين قابلية التوسع وأداء النظام الرقمي.
- دمج العملة الرقمية مع أنظمة المدفوعات القائمة.
- إعداد خطط مرونة تشغيلية واستجابة للطوارئ.
- ضمان التكامل مع شبكات المدفوعات العابرة للحدود.
اليوم الثالث: السياسة النقدية والاستقرار المالي
- تحليل أثر العملة الرقمية على انتقال السياسة النقدية.
- دراسة تأثيرها على سيولة البنوك والوساطة المالية.
- تقييم مخاطر سحب الودائع والتحول نحو العملة الرقمية.
- مقارنة بين نماذج تحمل الفائدة وعدم تحملها.
- دراسة أثرها على حركة رؤوس الأموال وأسعار الصرف.
- تطوير أدوات للحد من المخاطر المحتملة.
- إجراء اختبارات ضغط لسيناريوهات تبني واسعة النطاق.
- تقييم التأثيرات الكلية على الاستقرار الاقتصادي.
اليوم الرابع: الأطر القانونية والتنظيمية والرقابية
- تحديد الأساس القانوني لإصدار العملة الرقمية.
- تنسيق الرقابة بين الجهات التنظيمية المختلفة.
- تطبيق متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- حماية المستهلك وآليات تسوية النزاعات.
- معالجة تحديات التنسيق التنظيمي عبر الحدود.
- وضع هيكل حوكمة لإدارة العملة الرقمية.
- تعزيز الشفافية والمساءلة المؤسسية.
- دمج الهوية الرقمية ضمن النظام المالي الرقمي.
اليوم الخامس: استراتيجية التنفيذ والتخطيط المستقبلي
- إعداد دراسات جدوى شاملة وتحليل التكلفة والعائد.
- التنسيق المؤسسي وإشراك أصحاب المصلحة الرئيسيين.
- تنفيذ مراحل تجريبية قبل الإطلاق الرسمي.
- إدارة المخاطر ووضع خطط الاستجابة للطوارئ.
- بناء الثقة العامة من خلال التواصل الفعال.
- قياس معدلات التبني ومؤشرات الأداء الرئيسية.
- تطوير النظام باستمرار وفق التقدم التقني.
- تنفيذ محاكاة تطبيقية لإعداد خارطة طريق تنفيذ متكاملة.
مدة البرنامج
هذا البرنامج متاح بمدد مختلفة: أسبوع واحد تدريب مكثف، أسبوعان بوتيرة متوسطة مع جلسات إضافية، أو ثلاثة أسابيع لتجربة تعليمية شاملة. يمكن الحضور حضوريًا أو عبر الإنترنت حسب تفضيل المشارك.
معلومات المدرب
يتم تقديم البرنامج من قبل خبراء دوليين يتمتعون بخبرة عالمية وأفضل الممارسات في السياسة النقدية ونظم المدفوعات الرقمية والابتكار المالي.
الأسئلة الشائعة
1- من يجب أن يحضر هذا البرنامج؟
المهنيون العاملون في البنوك المركزية والجهات الرقابية ونظم المدفوعات والتحول الرقمي المالي.
2- ما الفوائد الرئيسية من هذا التدريب؟
تعزيز القدرة على تقييم تصميم العملة الرقمية وتحليل آثارها الاقتصادية وإدارة مخاطر التنفيذ بما ينسجم مع الاستقرار المالي والتحول الرقمي الوطني.
3—هل يحصل المشاركون على شهادة؟ نعم، عند إتمام البرنامج بنجاح يحصل جميع المشاركين على شهادة مهنية.
4- ما لغة تقديم البرنامج؟ العربية والإنجليزية.
5- هل يمكن الحضور عن بعد؟ نعم، يمكن الحضور حضوريًا أو عبر الإنترنت أو داخل مقر الجهة.
الخاتمة
تمثل العملات الرقمية للبنوك المركزية تحولًا جوهريًا في النظام النقدي الحديث. يوفر هذا البرنامج أدوات تحليلية وتقنية لتصميم وتقييم وتنفيذ العملة الرقمية السيادية. يعزز القدرة على المواءمة بين الابتكار المالي والاستقرار الاقتصادي. يدعم تطوير نظم مدفوعات أكثر كفاءة ومرونة. يخرج المشاركون بمهارات استراتيجية تمكنهم من قيادة مبادرات العملة الرقمية ضمن اقتصاد رقمي متكامل ومستدام.
